“Co-Insuran” atau ”Co-Takaful” adalah bermaksud
‘Pengkongsian Kerugian bersama antara pemegang polisi dan syarikat Insuran/Takaful’. Setiap syarikat insuran/takaful yang menyediakan Medical Card mempunyai pelbagai jenis
‘co-takaful’ atau
‘co-payment insurance’.
Pastikan ejen anda memberikan maklumat yang terperinci dan tepat berkenaan 'co-takaful' atau 'co-payment'.
Walau bagaimanapun, ianya berbeza terma dan syarat bagi setiap
co-insuran yang ditetapkan oleh syarikat insuran/takaful tersebut.Di
PruBSN Takaful hanya terdapat Co-Takaful sahaja, manakala Co-Payment
tidak dikenakan ke atas client. Bagi penggunaan Medical Card PruBSN
untuk manfaat Hospital & Pembedahan (kecuali caj bilik &
penginapan), peserta hanya perlu membayar 10% (iaitu minimum RM300.00 dan maksimum RM1,000.00.) daripada jumlah bil rawatan yang layak kepada hospital, manakala pihak Prudential BSN Takaful akan membayar selebih bakinya.
Walaubagaimanapun, ianya berbeza terma dan syarat bagi setiap co-payment insurance yang ditetapkan oleh syarikat insuran/takaful tersebut.
Ringkasan: RM1,000(max) > 10 % > RM300(min)
Contoh:-
1- Kes 1: KANSER
Jumlah Bil Hospital: RM50,000 (tidak termasuk caj bilik)
10% daripada jumlah Bil Hospital = RM5,000
Peserta bayar pada hospital = RM1,000 sahaja (kerana maksima ko-takaful
Medical Card PruBSN adalah RM1,000 dan baki bil hospital selebihnya
(iaitu RM49,000) akan dibiayai oleh Medical Card PruBSN.
2- Kes 2 : KEMALANGAN
Jumlah Bil Hospital: RM5,000 (tidak termasuk caj bilik)
10% daripada jumlah Bil Hospital = RM500
Peserta perlu bayar pada hospital = RM500 sahaja (iaitu 10% co-takaful)
dan baki bil hospital selebihnya (iaitu RM4,500) akan dibiayai oleh
Medical Card PruBSN.
3- Kes 3 : DEMAM PANAS
Jumlah Bil Hospital: RM2,500 (tidak termasuk caj bilik)
10% daripada jumlah Bil Hospital = RM250
Peserta bayar pada hospital = RM300 sahaja (kerana minima ko-takaful
Medical Card PruBSN adalah RM300 dan baki bil hospital selebihnya (iaitu
RM2,200) akan dibiayai oleh Medical Card PruBSN
**Nota: Walaubagaimanapun. kami menyediakan Elaun Hospital yang tinggi kepada peserta sehingga RM400 per hari (mengikut pelan) kepada peserta yang bermalam di hospital. Ini adalah sebagai imbuhan untuk menggantikan kos ko-Takaful tersebut.credit: prudential takaful
ADAKAH CO-TAKAFUL MEDICAL CARD YANG MEMBEBANKAN???
Alhamdulillah,
kesedaran orang Islam tentang kepentingan memiliki Medical Card agak
tinggi sekarang ini. Apabila berjumpa dengan prospek Medical Card, ramai
yang membandingkan pakej Medical Card PruBSN Takaful dengan Takaful
provider lain yang tidak mempunyai co-takaful. Lebih malang lagi,
apabila ejen takaful tersebut mendakwa produk medical card mereka adalah
yang terbaik kerana tidak mempunyai co-takaful.
APAKAH SEBENARNYA CO-TAKAFUL?
Co-takaful
adalah sharing cost di antara syarikat takaful dan peserta takaful.
Untuk peserta PruBSN Takaful, Co-Takaful yang dikenakan adalah sebanyak
10% (Minimum RM300 dan Maksimum RM1000). Sekiranya bil hospital anda
sebanyak RM100,000 , Co-Takaful yang perlu dibayar adalah hanya RM1,000
dan bukannya RM10,000. Yang lebihan tue, akan dibayar oleh insurans.
Adakah dengan mengenakan Co-Takaful akan membebankan peserta takaful?
Dari
pandangan mata kasar, memang ianya tampak membebankan, sebab peserta
terpaksa membayar kos sehingga 10% atau Maksimum RM1,000 untuk rawatan
perubatan. Namun begitu, kita perlu tengok apa kelebihan lain yang
ditawarkan oleh syarikat Takaful yang mempunyai co-takaful berbanding
dengan syarikat yang tiada co-takaful.
Sebagai contoh:
Pelan
Takaful M, tidak mempunyai co-takaful, untuk pelan Room and Board 150,
had tahunan keseluruhan adalah RM50,000 manakala Had Seumur Hidup adalah
RM150,000. Bayangkan kos rawatan anda pada tahun tersebut adalah
RM70,000, anda terpaksa top-up RM20k dek kerana pada awalnya ingin
berjimat kerana tidak ingin membayar co-takaful.
Berbanding
dengan PruBSN Takaful, walaupun mengenakan Co-Takaful, untuk pelan Room
and Board 150, had tahunan keseluruhan adalah RM50,000 dan Had Seumur
Hidup adalah RM500,000. Apa yang menarik lagi, jika tiada tuntutan pada
tahun itu (selama setahun dari tarikh polisi diluluskan), peserta akan
dapat Non Claim Bonus (NCB) sebanyak RM 100. Jumlah NCB ini adalah
berdasarkan plan Medical Card yang diambil.
Untuk
Polisi PruBSN Takaful Medical Card, Co-Takaful tidak tertakluk pada kos
rawatan sahaja. Tapi ia juga meliputi Pre-Hospitalization dan
Post-Hospitalization (Outpatient Treatment). Tiada minumam requirement
dan maksimum adalah RM2000.
Contohnya:
Masa
Pre-hospitalization, kita pergi klinik jumpa doktor kerana demam dan
doktor charge RM 50. Seminggu masih belum sembuh, so decide nak pergi
hospital. Tinggal di hospital 3 hari dan hosspital charge RM1,500. Dan
after discharge, kita pun pergi buat follow up dengan doktor dan di
charge sebanyak RM200.
So, cuba kira? How?
Pengiraannya:-
Benefits
|
Charges
|
Co-Takaful @ 10%
|
1. Pre-hospitalization
|
RM50
|
RM 5
|
2. In-Hospitalization
|
RM1,500
|
RM 300 (Y?) because min 300 n max 1k
|
3. Post-Hospitalization
|
RM200
|
RM 2
|
Oleh
sebab itu, jumlah yang anda perlu bayar adalah RM325. Untuk
pre-Hospitalization dan Post-Hospitalization akan berlaku semasa claim.
Mungkin sesaper yg pernah claim untuk Pre dan Post -Hospitalization
pernah tertanya apsal claim sikit dari yg sepatutnyer. pasal nielah!!!!
Co-Takaful @ 10%
PERHATIAN:
Jika dengan pembayaran Co-Takaful / Insurans itu dianggap membebankan, cuba
bandingkan dengan beberapa agensi insuran lain yang mengenakan
Co-Takaful/insurans dan juga Co-Payment kepada client mereka.
Contohnya 1:
Insuran
yang di ambil meliputi Pelan Room and Board 150, Co-Insurans (10% max
RM500) & Co-Payment (20% no max – if upgrade Room & Board)
Jika
client upgrade kan Room & Board, maka client tersebut terpaksa
menanggung lebihan daripada Room & Board yang di cover dan ini
bermakna client secara automatik terpaksa menanggung 10% pembayaran bil
rawatan tanpa ada had jumlahnya….….Jika Room & Board bernilai
RM200/hari dan client tinggal selama 5 hari dengan caj rawatan
berjumlah RM20000 , maka kos yang terpaksa ditanggung oleh client ialah
sebanyak:
Caj Room & Board = (RM200 – RM150) x 5 hari = RM250.00
Caj bagi Co-insurance / Co-Payment = 10% daripada RM20000 = RM2,000
Jumlah Caj yang terpaksa ditanggung oleh client = RM250 + RM2000 = RM2250 tidak termasuk caj pre dan post Hospitalization…
Contohnya 2:
Insuran yang di ambil meliputi Pelan Room and Board 150, Co-Takaful (10% max RM3k) & Co-Payment (28% - if upgrade R&B)
Jika
client upgrade kan Room & Board, maka client tersebut terpaksa
menanggung lebihan daripada Room & Board yang di cover dan ini
bermakna client secara automatik terpaksa menanggung 28 % pembayaran bil
rawatan tanpa ada had jumlahnya….….Jika Room & Board bernilai
RM200/hari dan client tinggal selama 5 hari dengan caj rawatan
berjumlah RM20000 , maka kos yang terpaksa ditanggung oleh client ialah
sebanyak:
Caj Room & Board = (RM200 – RM150) x 5 hari = RM250.00
Caj bagi Co-insurance / Co-Payment = 28% daripada RM20000 = RM5,600
Jumlah Caj yang terpaksa ditanggung oleh client = RM250 + RM5600 = RM5850 (tidak termasuk caj pre dan post Hospitalization)
Daripada perbandingan ini, adakah anda fikir pembayaran Co-Takaful/Insurans yang dikenakan oleh PruBSN Takaful itu membebankan?